Paga Menos Insurance es una agencia independiente que revisa opciones de seguro de auto, casa, vida y negocio para Lakeway y el condado de Travis, en español. Janeth López, propietaria y agente con licencia de Texas número 1902026, lleva 15 años escribiendo pólizas personales y comerciales.
En Lakeway la edad del techo se estima bastante bien por el nombre de la colonia, porque la ciudad creció por etapas.
Las viejas primero. Old Lakeway se levantó en los años 60 y 70. The Hills of Lakeway entre los 80 y los 2000. Lake Pointe en los 90 y principios de los 2000, y Flintrock at Hurst Creek en los 90 y 2000. En esas direcciones el techo casi siempre va en su segundo o tercer reemplazo, así que lo que manda es la fecha del techo, no la de la casa.
Las nuevas son otra conversación. Rough Hollow se construyó entre 2010 y 2022, Tuscan Village desde 2012, Terra Colinas entre 2015 y 2022, y Serene Hills entre 2013 y 2025, que es lo más reciente de Lakeway. Ahí los techos son jóvenes. Pregunta por el descuento de material resistente al impacto.
Cardinal Hills queda en medio: mezcla de etapas, y además Clase 3 del ISO. Esa dirección pide doble revisión.
Las etapas vienen de corredores locales y datos de subdivisión. Confirma el año exacto de tu casa y de tu techo en el Travis Central Appraisal District o con tu factura de reemplazo.
La aseguradora ahora te debe la explicación por escrito. La HB 2067 entró en vigor el 1 de enero de 2026. Para auto personal y propiedad residencial, la aseguradora tiene que decirte por escrito por qué te rechazó, canceló o no renovó. Ya no depende de que tú lo pidas. Si no te la dan, la queja va al TDI al (800) 252-3439.
Abbott instruyó al TDI sobre la edad del techo. El 24 de agosto de 2026 el gobernador instruyó al departamento a prohibir que las aseguradoras se nieguen a escribir o renovar basándose únicamente en la edad de la casa o de sus componentes, incluido el techo, y a que la certificación FORTIFIED entre en el cálculo de tarifa. Citó un alza de 79% en la prima promedio de vivienda en Texas en 6 años. El TDI tiene hasta el 14 de septiembre de 2026 para entregar recomendaciones. Es una instrucción en proceso, no una regla firme.
El TDI prohibió la optimización de precio. El 2 de septiembre de 2026, en el Boletín B-0007-26, el TDI declaró que usar datos personales no relacionados con el riesgo para fijar precio es discriminatorio de forma injusta y viola el Código de Seguros de Texas.
El Plan FAIR endureció los deducibles. Desde el 1 de julio de 2026 eliminó la opción de 1% para viento y granizo, y las pólizas que la tenían se mueven a 2% en la renovación. El Plan FAIR es el mercado residual: requiere 2 rechazos de aseguradoras con licencia en Texas, topa la estructura en $1 millón y liquida por valor actual en efectivo salvo endoso. Con precios de Lakeway ese tope no es un buen final de camino. Vale más resolver el techo y la maleza antes de llegar ahí.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Puede haber opciones aunque no tengas licencia de Texas.
Algunas aseguradoras con las que trabajamos aceptan matrícula consular, pasaporte, ITIN o licencia extranjera, según el caso. Los documentos cambian por compañía y por vehículo. La aceptación final la decide la aseguradora, no nosotros.
La póliza no sustituye la autorización legal para conducir. El Texas DPS permite usar una licencia extranjera válida hasta por 1 año o hasta que seas residente de Texas, lo que ocurra primero. Esa regla trae 4 condiciones que casi nunca se publican: aplica de 18 a 75 años, cuenta desde la fecha de entrada a Estados Unidos, se limita a vehículos privados, y la licencia tiene que estar traducida al inglés. Un residente nuevo generalmente debe solicitar la licencia de Texas dentro de 90 días.
Ten a la mano: identificación válida (matrícula consular, pasaporte o licencia de México u otro país), ITIN o Seguro Social si la aseguradora lo pide, placa o VIN del vehículo, y comprobante de domicilio reciente en Texas.
Depende de si estás dentro de los límites de la ciudad. Lake Travis Fire Rescue clasifica la ciudad de Lakeway, Bee Cave y The Hills como Clase 2, y las áreas no incorporadas del condado, incluidos Hudson Bend, Apache Shores, Cardinal Hills y Steiner Ranch, como Clase 3. El mismo código postal cubre las dos.
A veces, y casi nunca contra lo que se lo va a llevar. Un muelle cubierto entra bajo otras estructuras, no bajo el dwelling, y la inundación y el peso del agua aparecen como exclusiones. Pídelo listado por nombre y por límite. LCRA no exige permiso ni cuotas para muelles residenciales de 1,500 pies cuadrados o menos, pero eso no significa que esté cubierto.
Depende de la antigüedad, el material y la condición, más las reglas de cada compañía. Algunas ofrecen costo de reemplazo, otras pagan valor actual depreciado, y algunas rechazan si el techo está en malas condiciones. El 24 de agosto de 2026 Abbott instruyó al TDI a prohibir que se niegue cobertura solo por la edad de la casa o del techo, y esa instrucción está en proceso.
Puede haber opciones. Algunas aseguradoras aceptan matrícula consular, pasaporte, ITIN o licencia extranjera, según sus requisitos. Tener póliza no sustituye la autorización legal para conducir.
Pide la explicación por escrito. Desde el 1 de enero de 2026 la HB 2067 obliga a la aseguradora a dártela para auto personal y propiedad residencial. Tráenos ese papel. Muchas veces el motivo se corrige, y cuando no, ya sabemos qué compañías descartar.