El mínimo de TDLR te da la licencia, no el trabajo. Te cotizamos la póliza que sí te deja licitar en obras de la Ciudad de Austin y Austin Energy, con el certificado (COI) el mismo día.
La licencia exige una sola: responsabilidad general. Trabajar de verdad exige cuatro. Esto es lo que cubre cada una y por qué la vas a usar.
Paga si dañas la propiedad de un cliente o alguien se lesiona en tu obra. Incluye trabajos terminados: si un cable que instalaste falla meses después y causa un incendio, esto responde. Es tu riesgo principal como electricista.
Cubre a tu cuadrilla si se lesiona en el trabajo. En Texas es opcional, pero casi todo contratista general la exige antes de dejarte entrar a una obra comercial.
Tu póliza personal no cubre la camioneta cuando la usas para trabajar. La cobertura de auto comercial responde por choques, daños y a terceros mientras trabajas.
Un endoso de inland marine cubre generadores, multímetros, dobladoras y demás equipo dentro y fuera de la camioneta. Si te roban herramientas, esto las repone.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Para trabajos conectados a la red, la Ciudad de Austin y Austin Energy exigen tres endosos específicos en tus pólizas, cada uno con su número de formulario. Si tu certificado no los trae, no calificas, por mucho que tu póliza esté activa.
Además, la aseguradora tiene que estar admitida en Texas y tener calificación A.M. Best de B+ VII o mejor, y los límites que piden suelen empezar en $1,000,000 por ocurrencia. Estos son endosos extra que tienes que pedir desde que armas la póliza, no el día que la obra te pide el COI. (Requisitos publicados por la Ciudad de Austin; ver fuente al pie.)
Antes de firmar un contrato comercial en Austin, revisa que tu póliza tenga estos seis puntos. La mayoría falla en el 3 o el 4 sin darse cuenta, y ahí se pierden las obras.
Texas es el único estado donde la compensación de trabajadores es opcional para empleadores privados. No tenerla es legal. Trabajar sin ella en una obra comercial casi nunca te lo van a permitir.
La ley de Texas te pide tres cosas:
Y pierdes una protección importante. Como non-subscriber, un empleado lesionado puede demandarte directo en corte civil, porque renuncias a las defensas de derecho común.
El código de clase con el que clasifican a tu personal define gran parte de tu prima de compensación. Clasificar mal a tu gente de oficina te cuesta de más todos los años.
El cableado eléctrico va en el código 5190, uno de los más caros. Tu personal administrativo puede ir en el 8810 (oficina), que cuesta una fracción. Tener a tu asistente de oficina bajo el 5190 por error puede costarte miles de dólares de más al año sin que lo notes. En la renovación, pide que revisen tu clasificación de códigos y tu experience mod. Ahí es donde aparece el ahorro.
En Texas es opcional para empleadores privados, el único estado donde lo es. Si decides no tenerla, presentas el DWC-005 ante el TDI (dentro de 30 días de tu primer empleado, y cada año entre el 1 de febrero y el 30 de abril) y pones el aviso en inglés y español. Pero casi todo contratista general la exige a sus subcontratistas antes de entrar a la obra.
El mismo día en la mayoría de los casos, una vez activa la póliza. Si la obra lo pide con endosos específicos, lo preparamos con esos puntos.
Las primas en el área Austin subieron entre 8% y 15% este año por condiciones del mercado, no necesariamente por algo que hiciste mal. Vale revisar tu clasificación de códigos de clase y tu experience mod en la renovación, porque ahí a veces hay ahorro.
No. Las pólizas personales excluyen el uso comercial del vehículo. Necesitas auto comercial, y normalmente un endoso de herramientas para el equipo que cargas.