Una empresa de construcción en Austin normalmente necesita seis coberturas. No todas en todos los casos: depende del tipo de obra, de si tienes empleados y de si licitas con la ciudad o el estado.
Paga daños a terceros y a su propiedad. Es el mínimo que casi cualquier contrato te va a pedir, y en obra pública el límite habitual es de 1 millón de dólares por ocurrencia.
Cubre lesiones de tus empleados en obra. Opcional en Texas para empleadores privados, obligatorio en casi toda obra pública. Más abajo te explicamos por qué casi siempre conviene tenerla. Ver seguro de compensación al trabajador.
Cubre tus camionetas, troca y flota. Hoy es la cobertura más difícil de colocar en Texas, así que conviene planearla con tiempo en la renovación. Ver seguro de auto comercial.
Protege la obra en construcción: materiales, estructura y equipo en sitio. Se calcula por valor de reemplazo, así que la inflación de materiales sube tu límite automáticamente.
Cubre tu herramienta y equipo dentro y fuera del sitio, incluso en tránsito. Es lo que más se roba en obra, y casi nadie lo asegura hasta que lo pierde.
Garantizan que terminas la obra que prometiste. Muchas licitaciones públicas no te dejan ni participar sin una fianza de cumplimiento o de pago.
Antes de firmar cualquier propuesta, sobre todo pública, revisa estos cinco puntos. Es el filtro que usamos con nuestros clientes para que no los rechacen a última hora.
¿Estás registrado en Austin Build + Connect y tu información de seguro está al día? Si no, no puedes trabajar obra municipal.
¿Tu GL llega a 1 millón por ocurrencia y tu Workers’ Comp cumple los mínimos que pide ese contrato en específico?
¿Tu carrier está licenciado en Texas y tiene rating A.M. Best B+ VII o mejor? Muchos contratos rechazan aseguradoras por debajo de ese nivel.
¿Puedes emitir el certificado de seguro (COI) con el dueño de la obra como asegurado adicional el mismo día que lo piden?
Si es Builders Risk, ¿tienes endoso de escalación de precios por si suben los materiales a mitad de obra?
Para activar permisos y trabajar proyectos en la Ciudad de Austin tienes que registrarte en el portal Austin Build + Connect (AB+C). El registro es gratis. Los oficios con licencia estatal (eléctrico, plomería, mecánico, irrigación) deben tener su licencia de Texas y registrarse con la Ciudad antes de empezar cualquier trabajo.
El detalle que casi ninguna guía menciona: cualquier cambio en tu seguro, tu agente, los dueños del negocio o tu LLC obliga a presentar una Carta de Autorización por escrito a la Ciudad. Si no mantienes el registro al día, no puedes seguir activando permisos. Es justo el paso donde más contratistas se traban.
Cuando cambias de cobertura con nosotros, te dejamos listo el certificado para que actualices AB+C el mismo día y no frenes la obra. Puedes confirmar las reglas en la página de registro de contratistas de la Ciudad de Austin.
Para obra privada, los límites los pone el dueño o el contratista general del proyecto. Para obra pública con la Ciudad de Austin o la Texas Facilities Commission (TFC), los mínimos están por escrito y son específicos.
Mínimos típicos del Exhibit B (documento público)
Lo define el contrato del proyecto
Los requisitos cambian de un contrato a otro. Por eso, antes de que firmes una propuesta pública, te conseguimos el Exhibit B de esa licitación y revisamos tu póliza número por número. Es un filtro que evita rechazos de último minuto. Más detalle en la Texas Facilities Commission.
Texas es uno de los pocos estados donde un empleador privado puede no tener Workers’ Comp. Pero si vas a licitar con la ciudad o el estado, casi siempre te lo van a exigir, y la mayoría de los contratistas generales se lo piden a sus subcontratistas.
El costo escondido de salirte: ser “non-subscriber” significa que pierdes defensas legales clave si un trabajador se lesiona y te demanda. Bajo el Código Laboral de Texas, un empleador sin Workers Comp no puede alegar negligencia del propio trabajador, asunción del riesgo, ni negligencia de un compañero. Hemos visto contratistas que intentaron ahorrarse la póliza y perdieron la licitación por eso mismo.
Si tienes empleados y trabajas obra pública, el cálculo casi siempre te lleva a tener la póliza. Puedes confirmar las reglas y verificar coberturas en el Departamento de Seguros de Texas (TDI), o pídenos que te lo expliquemos en español sin letra chica. Si eres contratista general, mira también el seguro para contratistas generales.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Consejos de campo, no de folleto. Estos son los que más le ahorran problemas a nuestros clientes.
Aunque te lo pida. Puede invalidar tu reclamo y meterte en problemas. Si te lo piden, llámanos antes de aceptar nada.
Si tienes flota, prepárate: los precios en Texas vienen subiendo incluso con historial limpio. Planéalo con semanas de anticipación, no el día de la renovación.
Sensores, telemática y “digital twins” empiezan a bajar la prima de Builders Risk con algunas aseguradoras. Todavía es nuevo, pero vale la pena preguntar.
Texas no emite una licencia estatal de contratista general, así que para asegurar tu empresa no te piden una. Los oficios con licencia estatal (eléctrico, plomería, mecánico, irrigación) sí necesitan su licencia del estado y registro con la Ciudad de Austin. El seguro es aparte de la licencia: lo necesitas para licitar y para cumplir con el contrato.
Sí. Muchos subcontratistas le pagan al contratista general por estar en su seguro cuando podrían tener su propia póliza de Responsabilidad Civil General. Con tu propia póliza emites tu certificado, licitas tu propio trabajo y dejas de pagar el sobreprecio de otro. Te ayudamos a sacarla en español.
Para auto comercial el COI o la tarjeta sale el mismo día, siempre. Para seguro de negocio lo emitimos el mismo día la mayoría de las veces, con el dueño de la obra como asegurado adicional cuando el contrato lo pide. Avísanos qué pide el contrato y lo preparamos.
En Texas, Workers Comp es opcional para empleadores privados, así que un dueño sin empleados muchas veces no está obligado por ley. Pero en obra pública casi siempre te lo exigen, y la mayoría de los contratistas generales se lo piden a sus subcontratistas. Si tienes empleados y trabajas obra pública, el cálculo casi siempre te lleva a tener la póliza.
El auto comercial es hoy la cobertura más difícil de colocar en Texas. Los precios vienen subiendo incluso con historial limpio. Por eso conviene planear la renovación con semanas de anticipación y no dejarla para el último día.
Cualquier cambio en tu seguro, tu agente, el dueño del negocio o tu LLC se tiene que reportar a la Ciudad por escrito con una Carta de Autorización. Si no mantienes tu registro al día, no puedes seguir activando permisos ni trabajando obra municipal. Cuando cambias de cobertura con nosotros, te dejamos listo el certificado para que actualices el mismo día.