Una empresa de construcción en Austin normalmente necesita seis coberturas. No todas en todos los casos: depende del tipo de obra, de si tienes empleados y de si licitas con la ciudad o el estado.
Paga daños a terceros y a su propiedad. Es el mínimo que casi cualquier contrato te va a pedir, y en obra pública el límite habitual es de 1 millón de dólares por ocurrencia.
Cubre lesiones de tus empleados en obra. Opcional en Texas para empleadores privados, obligatorio en casi toda obra pública. Más abajo te explicamos por qué casi siempre conviene tenerla. Ver seguro de compensación al trabajador.
Cubre tus camionetas, troca y flota. Hoy es la cobertura más difícil de colocar en Texas, así que conviene planearla con tiempo en la renovación. Ver seguro de auto comercial.
Protege la obra en construcción: materiales, estructura y equipo en sitio. Se calcula por valor de reemplazo, así que la inflación de materiales sube tu límite automáticamente.
Cubre tu herramienta y equipo dentro y fuera del sitio, incluso en tránsito. Es lo que más se roba en obra, y casi nadie lo asegura hasta que lo pierde.
Garantizan que terminas la obra que prometiste. Muchas licitaciones públicas no te dejan ni participar sin una fianza de cumplimiento o de pago.
Antes de firmar cualquier propuesta, sobre todo pública, revisa estos cinco puntos. Es el filtro que usamos con nuestros clientes para que no los rechacen a última hora.
¿Estás registrado en Austin Build + Connect y tu información de seguro está al día? Si no, no puedes trabajar obra municipal.
¿Tu GL llega a 1 millón por ocurrencia y tu Workers’ Comp cumple los mínimos que pide ese contrato en específico?
¿Tu carrier está licenciado en Texas y tiene rating A.M. Best B+ VII o mejor? Muchos contratos rechazan aseguradoras por debajo de ese nivel.
¿Puedes emitir el certificado de seguro (COI) con el dueño de la obra como asegurado adicional el mismo día que lo piden?
Si es Builders Risk, ¿tienes endoso de escalación de precios por si suben los materiales a mitad de obra?
No es opcional. El detalle que casi ninguna guía menciona: cualquier cambio en tu seguro, tu agente, los dueños del negocio o tu LLC obliga a una actualización por escrito de inmediato. Si no la haces, tu registro queda inactivo y no puedes seguir en obra pública.
Cuando cambias de cobertura con nosotros, preparamos tu certificado para que actualices AB+C el mismo día y no frenes la obra. Es justo el paso donde más contratistas se traban.
Para obra privada, los límites los pone el dueño o el contratista general del proyecto. Para obra pública con la Ciudad de Austin o la Texas Facilities Commission (TFC), los mínimos están por escrito y son específicos.
Mínimos típicos del Exhibit B (documento público)
Lo define el contrato del proyecto
Los requisitos cambian de un contrato a otro. Por eso, antes de que firmes una propuesta pública, te conseguimos el Exhibit B de esa licitación y revisamos tu póliza número por número. Es un filtro que evita rechazos de último minuto. Más detalle en la Texas Facilities Commission.
Texas es uno de los pocos estados donde un empleador privado puede no tener Workers’ Comp. Pero si vas a licitar con la ciudad o el estado, casi siempre te lo van a exigir.
El costo escondido del opt-out: salirte de Workers’ Comp (ser “non-subscriber”) significa que pierdes defensas legales clave si un trabajador se lesiona y te demanda. Hemos visto contratistas que intentaron usar el opt-out para ahorrar y perdieron la licitación por eso mismo.
Si tienes empleados y trabajas obra pública, el cálculo casi siempre te lleva a tener la póliza. Puedes confirmar las reglas de Workers’ Comp en el Texas Department of Insurance, o pídenos que te lo expliquemos en español sin letra chica. Si eres contratista general, mira también esto.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Consejos de campo, no de folleto. Estos son los que más le ahorran problemas a nuestros clientes.
Aunque te lo pida. Puede invalidar tu reclamo y meterte en problemas. Si te lo piden, llámanos antes de aceptar nada.
Si tienes flota, prepárate: los precios en Texas vienen subiendo incluso con historial limpio. Planéalo con semanas de anticipación, no el día de la renovación.
Sensores, telemática y “digital twins” empiezan a bajar la prima de Builders Risk con algunas aseguradoras. Todavía es nuevo, pero vale la pena preguntar.