Si usas un vehículo o una flota para trabajar en Texas, tu póliza personal puede negarte el reclamo cuando chocas trabajando. Te cotizamos la cobertura comercial correcta y te emitimos el certificado de seguro (COI) que pide tu contrato, casi siempre el mismo día. Te atendemos en español.
Lo necesitas si usas el vehículo para tu negocio, sin importar si es uno solo o una flota. Lo que define la cobertura es el uso, no la cantidad.
Reparto, transporte de herramienta y equipo a una obra, visitas a clientes, servicio a domicilio, ventas, food trucks: todo eso es uso comercial. Si chocas mientras trabajas y solo tienes póliza personal, la aseguradora puede negar el reclamo y la cuenta sale de tu bolsillo. Trabajamos con dueños de empresas de construcción en Austin, pintura, sheetrock, aislamiento y limpieza, además de food trucks y negocios de servicio que dependen de sus vehículos.
Cubre los daños que causas a terceros y, según las coberturas que elijas, también tu propio vehículo y a quienes viajan contigo.
Lesiones y daños a la propiedad de terceros cuando tú tienes la culpa. Es la cobertura base que exige la ley de Texas. El mínimo estatal es 30/60/25, que aparece detallado en la guía de seguro de auto del Texas Department of Insurance.
Gastos médicos tuyos y de los ocupantes del vehículo, sin importar de quién fue la culpa.
Te protege cuando el culpable no tiene seguro o no tiene con qué responder. En Texas pasa más de lo que se cree.
Colisión paga los choques; la cobertura amplia paga robo, clima o vandalismo. Cubre tu propio vehículo, no solo al tercero.
Cobertura “hired” para autos rentados por el negocio y “non-owned” para empleados que manejan su propio carro por trabajo.
Una sola póliza para varios vehículos y conductores, con el límite que pide cada trabajo que tomas.
El mínimo de Texas es legal, pero rara vez es lo que de verdad necesitas cuando trabajas por contrato. Lo siguiente es la razón.
Si tu certificado de seguro (COI) no coincide con lo que pide el contrato, te sacan del bid, aunque sí tengas seguro. Por eso revisamos los requisitos del contrato antes de cotizar y emitimos el COI que coincide.
Muchos dueños descubren esto a mitad del proceso: ya ganaron el trabajo, pero el certificado no trae el límite exacto ni el “additional insured” que pide la compañía, y los descalifican. Para auto comercial entregamos el COI casi siempre el mismo día; para auto personal, el mismo día siempre. Trae el contrato primero y armamos la póliza para que cuadre desde el inicio.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Antes de cotizar para un contrato, seguimos este orden para que no pierdas el trabajo por un dato del certificado.
Desde el 1 de enero de 2026, si una aseguradora te niega, te cancela o no te renueva una póliza, tiene que darte el motivo por escrito, sin que tú lo pidas.
Es la ley HB 2067 de Texas, de la sesión legislativa de 2025. En seguros comerciales funciona así: la aseguradora entrega el aviso con el motivo a tu agente con licencia, y tu agente te lo comunica. Antes solo te lo explicaban si lo pedías; ahora es automático. Las aseguradoras también reportan estos motivos al Texas Department of Insurance por código postal.
Por qué te conviene: si te rechazaron por el récord de un conductor, por el tipo de vehículo o por tu historial de pérdidas, ahora lo tienes por escrito. Puedes corregir el problema o llevar esa carta a otra cotización. Si ya te rechazaron, tráenos la carta y armamos tu siguiente cotización con esa información a favor.
¿Me sirve mi póliza de auto personal si uso la camioneta para trabajar?
No de forma confiable. Si usas el vehículo para el negocio y chocas trabajando, la aseguradora personal puede negar el reclamo. El uso comercial necesita póliza comercial.
¿Necesito seguro comercial para un solo vehículo?
Si lo usas para el negocio, casi siempre sí. Lo que define la cobertura es el uso, no la cantidad de vehículos.
¿Puedo asegurar mi vehículo sin licencia de conducir en Texas?
No tener licencia de conducir de Estados Unidos no te impide asegurar un vehículo en Texas. Se puede emitir la póliza con una licencia de otro país, una identificación de Texas, o listando a los conductores con licencia. Nosotros emitimos estas pólizas y te atendemos en español.
¿Me pueden dar el certificado de seguro (COI) el mismo día?
Para auto personal, el mismo día siempre. Para seguro comercial, casi siempre el mismo día. Si tu contrato pide un límite o un “additional insured” específico, tráenos esos requisitos y emitimos el COI que coincide.
¿Qué tipo de vehículos comerciales aseguran?
Camionetas y trocas de trabajo, vehículos de reparto, autos de servicio a domicilio, food trucks y flotas para negocios de construcción, pintura, sheetrock, aislamiento y limpieza. Si manejas para tu negocio en Texas, te cotizamos.
¿El mínimo de Texas (30/60/25) me conviene?
Es lo legal, pero rara vez alcanza para trabajo por contrato. La mayoría de los contratos en Austin piden límites más altos y un certificado que coincida. Con un solo accidente serio, el mínimo se agota rápido y el resto sale de tu bolsillo.
Me rechazaron sin explicación. ¿Puedo exigir el motivo?
Sí. Desde el 1 de enero de 2026, la ley HB 2067 obliga a la aseguradora a darte el motivo por escrito, sin que tú lo pidas. En pólizas comerciales el aviso llega a tu agente con licencia, que te lo comunica.
