Si usas una flota o un solo vehículo para trabajar en Austin, necesitas seguro de auto comercial. Tu póliza personal no cubre el uso comercial: si chocas trabajando, la aseguradora puede negar el reclamo. Te cotizamos tu flota con los límites correctos y te explicamos, con números, por qué cambió tu prima.
Lo necesitas si usas el vehículo para tu negocio: reparto, contratistas, transporte de equipo, ventas, servicios a domicilio o cualquier uso que no sea estrictamente personal. No depende de cuántos vehículos tengas, sino del uso.
Daños corporales y a la propiedad de terceros cuando tú tienes la culpa. Es la cobertura base que exige la ley.
Gastos médicos tuyos y de los ocupantes del vehículo, sin importar de quién fue la culpa.
Te cubre cuando el culpable no tiene seguro o no tiene con qué responder. En Texas pasa más de lo que crees.
Choques (colisión) y robo, clima o vandalismo (amplia). Cubre tu propio vehículo, no solo al tercero.
Carga, autos contratados (hired) y autos no propios (non-owned), para empleados que manejan su propio carro por trabajo.
Para registrar un vehículo comercial ante el Texas DMV necesitas comprobar seguro, y los requisitos cambian por peso, carga y tipo. Si cruzas estados, aplican los mínimos de la FMCSA. Ver seguro para camioneros.
En Texas, el Transportation Code 601 exige el mínimo 30/60/25: 30 mil dólares por lesión a una persona, 60 mil por accidente y 25 mil por daño a propiedad. Es lo legal, pero como verás abajo, rara vez es lo que de verdad necesitas. Puedes confirmar el mínimo estatal en el Texas Department of Insurance.
El mínimo de Texas (30/60/25) es legal, pero es casi inútil para ganar trabajo. La Ciudad de Austin y casi todos los contratos comerciales piden al menos 500 mil dólares de límite combinado (CSL) en la póliza de auto, y muchos piden 1 millón.
El detalle que cuesta dinero: si tu certificado de seguro (COI) no coincide con los límites exactos que pide el contrato, te descalifican del bid. No basta con “tener seguro”. Muchos dueños descubren esto a mitad del proceso, tienen que subir el límite a las prisas, y ven la prima saltar justo cuando ya ganaron el trabajo.
Por eso te conviene revisar las especificaciones del contrato antes de cotizar, no después. Te armamos la póliza con el límite que pide el contrato desde el principio y te emitimos el COI que coincide, para que no pierdas el bid por un número.
Desde el 1 de enero de 2026, si una aseguradora te niega, te cancela o no te renueva la póliza comercial, tiene que darte la razón por escrito. Es la ley HB 2067 de Texas, firmada en 2025.
En seguros comerciales funciona así: la aseguradora entrega el aviso con el motivo a tu agente, y tu agente te lo comunica. Antes solo te explicaban si tú lo pedías; ahora es automático. Las aseguradoras también reportan estos motivos al TDI cada trimestre, por código postal.
Por qué te conviene: si te rechazaron por el récord de tus conductores, por el tipo de vehículo o por tu historial de pérdidas, ahora lo tienes por escrito. Puedes corregir el problema, o llevar esa carta como evidencia a otra cotización. Es información que el año pasado simplemente no te daban. Si ya te rechazaron, pídenos ayuda para leer la carta de HB 2067 y armar tu próxima cotización con esa información a favor.
Hay tres caminos para asegurar tu flota, y no son iguales. Esta es la comparación honesta.
La parte honesta: TAIPA solo te da 30/60/25, que está muy por debajo del millón que de verdad compra el mercado y de los 500 mil que piden los contratos. Sirve como puente temporal si nadie más te asegura, no como protección de fondo. Si tu negocio es de construcción, revisa también nuestro seguro para empresas de construcción en Austin, donde el riesgo y las opciones cambian.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Lecciones de dueños reales con vehículos de trabajo, no de folleto.
30/60/25 es legal, pero un solo accidente serio lo agota y el resto sale de tu bolsillo. Con el tráfico de la I-35, no es el límite sensato.
Antes de cotizar, revisa qué límite te pide el contrato y cotiza con ese número. Subirlo a la mitad del proceso es lo que hace saltar la prima.
El mismo perfil tiene precios muy distintos según el carrier. Un agente que conoce Austin y el trabajo de flota te ahorra tiempo y dinero.
Antes de firmar tu renovación, revisa estos cinco puntos. Es nuestra lista de trabajo con cada cliente de flota.
El límite mediano real en Texas es 1 millón, y los contratos piden al menos 500 mil CSL. Con la I-35, las entregas con plazos ajustados y conductores jóvenes, 1 millón es el piso sensato, no el lujo.
A través de tu agente. Es tu evidencia para negociar mejor en la siguiente cotización.
Ya es cerca del 9% del mercado. A veces es la única salida real para una flota con historial de siniestros.
VINs, lista y récord de conductores, radio de operación e historial de pérdidas. Cotizar con los papeles en orden cambia el precio.
Si no operas más de 200 millas, confirma que no te estén cobrando como “zone-rated”.
Porque subió todo el mercado, no solo tu póliza. El TDI documentó un alza de 70% en la prima promedio de auto comercial entre 2017 y 2023. Las aseguradoras llevan años perdiendo dinero en este ramo (combined ratio de 116%), y eso se traslada al precio de todos.
No de forma confiable. Si usas el vehículo para el negocio y chocas trabajando, la aseguradora personal puede negar el reclamo. El uso comercial necesita póliza comercial.
Es lo legal, pero rara vez es suficiente. El límite mediano que compran las empresas en Texas es de 1 millón, y la mayoría de los contratos en Austin piden al menos 500 mil CSL. Con un solo accidente serio, 30/60/25 se agota rápido y el resto sale de tu bolsillo.
Sí. Desde el 1 de enero de 2026, la ley HB 2067 obliga a la aseguradora a darte el motivo por escrito. En pólizas comerciales, el aviso llega a tu agente, que te lo comunica.
Es el mercado de último recurso en Texas. Solo ofrece el mínimo 30/60/25 y los transportistas no califican. Úsalo solo si ninguna aseguradora normal te toma; no es protección de fondo.
Si lo usas para el negocio, casi siempre sí. No depende de cuántos vehículos tengas, sino del uso.
Ten a la mano los VINs, la lista de conductores con su récord, el radio de operación y tu historial de pérdidas. Con eso te damos un número real más rápido.
