Texas es el único estado donde un empleador privado puede operar sin Workers’ Comp. Si eliges no tenerlo (a eso se le llama ser “non-subscriber”) y un trabajador se lesiona en la obra, el Texas Labor Code §406.033 te quita tres defensas legales de golpe: no puedes alegar que el trabajador fue descuidado, que asumió el riesgo del trabajo, ni que otro compañero causó el accidente.
¿Qué significa eso en la práctica? El empleado lesionado puede demandarte directamente en corte civil por daños completos: facturas médicas, salarios perdidos, dolor y sufrimiento. Y no existe un tope estatal al monto que un jurado puede ordenarte pagar. El trabajador todavía tiene que probar que tú fuiste negligente, pero en una caída de obra o un accidente con herramienta, eso casi nunca es difícil de probar.
Aquí está la parte que casi nadie te explica: tu póliza de responsabilidad general (General Liability) no te salva. La GL estándar excluye explícitamente las lesiones a tus propios empleados. Esa exposición la cubre el Workers’ Comp, no la GL. Sin Workers’ Comp, un solo reclamo grave sale de tu bolsillo, de tu empresa y, si no estás incorporado bien, de tus bienes personales.
Por eso, antes de decidir si vas como non-subscriber para ahorrar en la prima, te ponemos los números lado a lado: lo que cuesta el seguro de compensación al trabajador contra lo que arriesgas sin él. Para la mayoría de los contratistas, la prima cuesta mucho menos que la exposición.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Un “seguro de contratista general” no es una sola póliza. Son varias coberturas que trabajan juntas, y cada una paga cosas distintas. Esto es lo que hace cada una y quién la necesita:
Responsabilidad General (GL)
Workers’ Comp
Auto Comercial
Herramientas y Equipo (Inland Marine)
Builder’s Risk
Umbrella
Fianzas (Surety Bonds)
Lo que no cubre ninguna de estas: trabajo defectuoso que tú sabías que estaba mal, multas, y (en el caso de la GL) las lesiones de tus propios empleados. Esa última es la confusión más cara, y es justo la de la sección de arriba.
¿No sabes cuáles te aplican? Es normal: depende de si tienes empleados, si usas subcontratistas y del tamaño de tus contratos. Lo revisamos contigo en la llamada. Si tienes una cuadrilla y varios proyectos a la vez, el seguro para empresas de construcción suele empaquetar varias de estas coberturas con descuento.
Un contratista general en Austin suele pagar entre $90 y $250 al mes solo por responsabilidad general, y entre $200 y $500 al mes por un paquete que junta GL, herramientas y auto comercial. El Workers’ Comp se cobra aparte, según tu nómina. Nadie paga lo mismo, porque tu precio depende de cinco cosas:
Tres pasos, sin vueltas:
¿La ley de Texas me obliga a tener seguro de contratista general?
No por ley estatal. Texas no exige por sí mismo que un contratista general cargue responsabilidad general. Pero en la práctica te lo van a pedir igual: los dueños de proyecto, los GCs que te contratan como sub, y varios permisos y registros de ciudad lo exigen antes de dejarte trabajar. Sin póliza, pierdes los contratos buenos.
Si voy como non-subscriber, ¿de verdad necesito Workers’ Comp?
Legalmente puedes no tenerlo. Pero como non-subscriber pierdes tres defensas legales clave y un empleado lesionado te puede demandar en corte civil sin tope de daños. Tu responsabilidad general no cubre esas lesiones. Para la mayoría de los contratistas, la prima del Workers’ Comp cuesta mucho menos que esa exposición.
¿Cuánto cuesta?
Entre $90 y $250 al mes por responsabilidad general, y entre $200 y $500 por un paquete con herramientas y auto. El Workers’ Comp va aparte, según tu nómina. Tu precio exacto depende de tu oficio, tu historial y tus proyectos. Te lo cotizamos el mismo día.
¿Qué tan rápido sale mi COI?
En cuanto cierras la póliza, te entregamos el certificado para que lo enseñes en la obra.
¿Cubren proyectos en la costa y TWIA?
Sí. TWIA solo se coloca a través de un agente con licencia, y nosotros la manejamos. Ojo con el corte de código del 1 de abril de 2026: las obras nuevas en zonas costeras designadas deben cumplir el código 2024 para ser elegibles a cobertura de viento.
¿Atienden en español?
Sí, todo nuestro equipo te atiende en español, de la cotización al reclamo.