Cobertura clara para dueños de negocio: protege tu propiedad, a tu equipo y tus ingresos. Te decimos que necesitas de verdad, con precios reales de 2026, y cotizamos con varias aseguradoras en una sola llamada.
Texas es el unico estado del pais donde las empresas privadas no estan obligadas por ley a tener seguro de compensacion al trabajador (workers’ comp). Puedes operar legalmente sin el. Es una ventaja de costo real, y tambien el error mas caro que vemos.
Eso te da una decision que en ningun otro estado existe. Pero tiene una letra chica que casi nadie te lee en voz alta.
De los negocios que hemos asegurado en Austin desde 2014, cerca de 7 de cada 10 dueños llegaron creyendo que el workers’ comp era obligatorio. No lo es. Y los oficios de construccion (carpinteros, electricistas, techadores) son los que mas seguido trabajan sin el sin medir el riesgo.
Si decides no tenerlo, Texas te llama non-subscriber. Ahi pierdes la proteccion de la Seccion 408.001 del Codigo Laboral: un empleado lesionado puede demandarte directo en corte civil, y no hay tope a lo que un jurado puede ordenarte pagar (facturas medicas, salarios, abogados, todo sale de tu negocio). Ademas, como non-subscriber debes avisar por escrito a tus empleados que no tienes cobertura y presentar un aviso anual ante el Departamento de Seguros de Texas (TDI).
Por eso casi todas las empresas con experiencia lo mantienen aunque la ley no las obligue. En una llamada te decimos si tu negocio lo necesita y que cambia si decides no tenerlo.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
El precio de un seguro de negocios no es igual para todos. Depende del tipo de negocio, el nivel de riesgo, la cantidad de empleados, la nómina, el historial de reclamos y las coberturas que necesita tu empresa.
Una oficina, un consultor o un negocio con bajo contacto físico suele tener menos riesgo. Un contratista, jardinero, techador o negocio que trabaja en propiedades de clientes puede necesitar más protección porque el riesgo es mayor.
También importa qué tipo de póliza eliges. La responsabilidad civil general puede ayudar con reclamos por daños o lesiones a terceros. Un BOP puede combinar responsabilidad civil y propiedad comercial. Pero no todo queda cubierto en una sola póliza.
Un detalle que el precio barato puede esconder: un BOP no cubre por sí solo la compensación al trabajador, el auto comercial, los errores profesionales ni el ciberataque. Y casi nunca cubre inundación. Revisamos esos huecos antes de que firmes, no después.
Nos cuentas
Llamas o llenas el formulario. Nos dices tu oficio, cuantos empleados tienes y que contratos manejas.
Comparamos
Revisamos tus riesgos y cotizamos con varias aseguradoras a la vez para encontrar tu mejor precio.
Tu decides
Te explicamos opciones y precios claros, en español. Sin presion. ¿Necesitas un COI para un contrato? Lo emitimos normalmente el mismo dia.
Desde el 1 de enero de 2026, una ley nueva de Texas (HB 2067) obliga a las aseguradoras a darte por escrito, y de forma automatica, la razon si te niegan, cancelan o no te renuevan una poliza. Antes solo lo hacian si tu lo pedias.
La ley cubre todas las lineas de propiedad y responsabilidad (P&C). El TDI ademas publicara en linea, por codigo postal, las razones de estas decisiones; primero para casa y auto, y despues para las lineas comerciales durante 2026.
Si una aseguradora te dijo que no, leemos esa carta contigo, encontramos el motivo y buscamos un asegurador que si escriba tu riesgo.
La compensacion al trabajador no es obligatoria para la mayoria de empleadores privados, Texas es el unico estado donde es opcional. La responsabilidad civil general tampoco la exige la ley, pero muchos contratos, arrendamientos y prestamos si la piden. Lo que necesitas depende de tu oficio y tus contratos.
En 2026, la responsabilidad civil general en Texas promedia $42 al mes y un BOP $73 al mes ($877 al año). Tu precio real depende del oficio, la nomina y el riesgo. Te damos un numero exacto al cotizar.
No. El BOP y la propiedad comercial no cubren inundacion. Necesitas una poliza aparte por el NFIP o un asegurador privado, algo importante en Austin por estar en Flash Flood Alley.
En Texas las primas comerciales han subido por el alza en el valor de las propiedades y el clima, aunque no hayas tenido reclamos. Comparar varias aseguradoras suele bajar el costo. Y desde 2026, la ley HB 2067 obliga a tu aseguradora a explicarte por escrito cualquier negativa o no renovacion, asi puedes corregirlo.
Por ley no, en Texas es opcional sin importar cuantos empleados tengas. Pero sin el, un empleado lesionado puede demandarte directo en corte civil y no hay tope al monto. Por eso la mayoria lo mantiene de todos modos.
Si. Todo el equipo atiende en español, por telefono o en persona, y te explicamos cada poliza en simple antes de que firmes.