Responsabilidad civil general (GL). Cubre daños a la propiedad de terceros y lesiones. Es la que tu licencia TDLR exige y la que el contratista general (GC) te pide para entrar a la obra.
Auto comercial. Tu troca de trabajo y tu equipo en movimiento no están cubiertos por tu póliza personal de auto. Si chocas yendo a un trabajo, la personal no responde.
Builder’s Risk. Protege los materiales y la obra mientras la construyes. Las tasas subieron alrededor de 10% por los desastres recientes.
Herramienta y equipo. Reemplaza tu herramienta robada o dañada. Es donde más pierde un contratista chico, y casi nadie la cotiza hasta que le vacían la troca.
El Workers Comp es la única que el estado deja opcional. Esa decisión tiene consecuencias que casi ningún sitio te explica paso a paso. Las vemos abajo.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Texas es el único estado donde un empleador privado puede operar sin Workers Comp. Le dicen ser “nonsubscriber”. Es legal. Pero pierdes tres defensas legales y te abres a demandas sin tope. Antes de decidir, esto es lo que el estado te obliga a hacer:
La parte que casi nadie dice: para techos y eléctrico, donde las caídas y los choques son comunes, ahorrarte el Workers Comp suele salir más caro que pagarlo. Una sola demanda sin las tres defensas te puede costar el negocio.
Si eres GC o dueño de obra y contratas a un sub barato sin cobertura, y ese sub se accidenta, la demanda puede caer sobre ti. Verificar el COI no es burocracia. Es tu protección. Hazlo así:
Guarda el COI de cada sub como si fuera tu propio riesgo, porque legalmente lo es. Si quieres, montamos este chequeo para tu operación.
¿Es obligatorio el Workers Comp para contratistas en Texas?
No. Texas es el único estado donde es opcional para empleadores privados. Pero si no lo tienes y tienes empleados, presentas el formulario DWC-005 ante el TDI y pierdes tres defensas legales si un empleado se lesiona. Para oficios de riesgo como techos, casi siempre conviene tenerlo.
¿Me sirve cualquier póliza de un millón para mi licencia TDLR?
No necesariamente. TDLR pide montos específicos por oficio (por ejemplo $300,000 / $600,000 / $300,000 para eléctrico), en su propio formulario COI, con la certificación del agente, y de una aseguradora autorizada en Texas. Si la póliza no cumple esa estructura, te la rechazan.
¿Qué pasa si no presento el formulario DWC-005?
Si eres nonsubscriber con 5 o más empleados y no lo presentas entre el 1 de febrero y el 30 de abril, es una violación administrativa con multas. Con 1 a 4 empleados no es obligatorio por ley, pero muchos GCs te lo piden de todas formas.
¿Cuánto cuesta el seguro para mi oficio?
Depende del oficio, el crew y tu historial. Un handyman puede empezar bajo; un crew de techos paga más por el riesgo. Llámanos al (512) 609-0945 y te cotizamos en la llamada.
¿Por qué tengo que verificar el COI de mis subcontratistas?
Porque si contratas a un sub sin cobertura y se accidenta, la demanda puede caer sobre ti. Pide el COI directo a su aseguradora, confirma vigencia y límites, y guárdalo.
¿Solo cubren Austin?
Cubrimos todo el estado de Texas desde nuestra oficina en Austin.