Paga Menos Insurance cotiza seguro de casa, auto, lancha y negocio para Lakeway por teléfono o WhatsApp, y te atiende en español. Te damos el precio de más de una compañía y aseguramos tu carro aunque no tengas licencia de Texas. La tarjeta del seguro de auto sale el mismo día de tu primer pago, y los demás pagos son mensuales.
En Lakeway, las aseguradoras rechazan casas sobre todo por riesgo de incendio forestal y por el valor de la casa, y rechazan carros por la marca y el modelo. Lo dicen sus propias cartas.
La ley HB 2067 cambió esas cartas. En solicitudes y pólizas de 2026 en adelante, la aseguradora tiene que darte la razón por escrito aunque no la pidas. Cada 3 meses le reporta sus razones a TDI por código postal, y TDI publica el resumen sin nombrar a ninguna compañía.
Revisamos los avisos de los 2 códigos postales del área de Lakeway, 78734 y 78738, enviados de abril a junio de 2026. Esto encontramos.
Las aseguradoras negaron 555 solicitudes de seguro de casa de dueños que viven en su casa. Estas fueron las razones:
El 78738 concentra la mayoría. Ahí salieron 145 de los 166 rechazos por incendio y 134 de los 156 por valor de la casa.
Si tu carta dice incendio forestal, busca tu dirección en el Texas Wildfire Risk Assessment Portal y pide la evaluación gratis de tu casa que hace Lake Travis Fire Rescue. Si dice valor de la casa, esa compañía no quiso asegurar una casa de ese valor, y toca cotizar con otra. En los 2 casos, mándanos la carta por WhatsApp al (512) 609-0945. Con la razón por escrito no perdemos tiempo con la compañía que ya te dijo que no. Y si tu duda es el techo, aquí está la edad del techo por colonia en Lakeway.
Las aseguradoras negaron 754 solicitudes de seguro de auto de personas en 78734 y 78738:
De 1,925 cancelaciones de seguro de auto, 1,041 (el 54%) fueron por falta de pago. En Texas fue el 71%.
Cada compañía decide qué marcas y modelos acepta. Un no por el modelo en una compañía no te cierra las demás, y por eso cotizamos con más de una. Para que no te cancelen por un pago atrasado, te dejamos listo el pago automático o ACH desde el primer mes.
Una carta puede dar más de una razón, por eso los porcentajes no suman 100. Un rechazo es una solicitud negada, y una misma casa o un mismo carro puede tener rechazos de más de una compañía. Fuente: TDI, datos de la ley HB 2067 en data.texas.gov (avisos de abril a junio de 2026), consultados el 12 de octubre de 2026. Los códigos 78734 y 78738 también incluyen partes de comunidades vecinas.
Con un deducible de 2% para viento y granizo, en una casa asegurada por $408,500 los primeros $8,170 del reclamo los pagas tú. Esa suma asegurada es la cobertura promedio de vivienda en Texas en 2024, según TDI. El porcentaje sale del límite de vivienda de tu póliza (Cobertura A), no del precio de venta de la casa.
En Lakeway la mediana de valor de las casas es $841,300 (Censo de EE. UU., encuesta ACS 2020-2024), y esa cifra incluye el terreno. Para sacar tu deducible en dólares, multiplica tu Cobertura A por 0.01 si es de 1%, o por 0.02 si es de 2%. Tu Cobertura A tiene que alcanzar para reconstruir la casa, y puede quedar arriba o abajo del valor de venta. Pide que la cotización diga qué costo de reconstrucción usaron.
Si tu techo es de teja de barro o de concreto, revisa que el estimado del ajustador cotice teja (tile) y no teja asfáltica (shingle).
Si un contratista te ofrece absorber, rebajar o perdonar tu deducible, no aceptes. En Texas es ilegal (Código de Negocios y Comercio, sección 27.02), y TDI pide reportarlo al Procurador General de Texas al 800-621-0508.
Te cotizamos la misma casa con deducible fijo y con deducible de porcentaje, para que compares lo que ahorras en la prima contra lo que pagarías tú el día del reclamo. Y si tu techo ya es viejo, aquí está cómo la edad del techo cambia lo que te paga el seguro.
Un seguro de casa estándar no paga daños por inundación. Para eso necesitas una póliza de inundación aparte, y la del programa federal NFIP normalmente empieza 30 días después de comprarla, según FEMA.
El lago Travis subió de golpe 2 julios seguidos. El 5 de julio de 2025, LCRA reportó que el lago había subido más de 11 pies desde la mañana del 4 de julio. En partes del Hill Country cayeron más de 20 pulgadas de lluvia en 2 días. LCRA pidió evitar el lago por los escombros, la corriente y las bacterias, y el 11 de julio el condado de Travis lo cerró. El 17 de julio de 2026 llegó a 681 pies, el nivel que LCRA considera lleno para el abasto de agua, después de subir 9 pies en 24 horas según CBS Austin. Al día siguiente LCRA abrió compuertas de la presa Mansfield por primera vez desde 2019.
Antes de la próxima lluvia fuerte, revisa esto:
Variante A: si Paga Menos cotiza inundación
Variante B: si no la cotiza
En el agua también hay reglas. Texas Parks and Wildlife exige el curso de navegación a quien nació el 1 de septiembre de 1993 o después. Aplica si manejas una lancha con motor de más de 15 caballos de fuerza o un velero de más de 14 pies. Una póliza de lancha puede pagar el daño que le hagas a otra persona y el daño al casco y al motor después de un choque o una tormenta. También puede cubrir los gastos médicos de tus pasajeros y el remolque en el agua. Aquí cotizas tu seguro de lancha y moto acuática.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
La ciudad de Lakeway pide que todo contratista y subcontratista se registre cada año, con un cobro de $25 por registro (Código de Ordenanzas de Lakeway, sección A6.003). El registro se hace en el portal Civic Self Service de la ciudad, el mismo donde se piden las inspecciones. El registro no es un seguro. Si el contratista general o el dueño de la casa te pide un certificado de seguro (COI), casi siempre te lo sacamos el mismo día.
3 pólizas que conviene revisar antes de empezar una obra en Lakeway:
Si tienes compañía de construcción, revisa nuestro seguro para compañías de construcción.
TDI dio 2 avisos en septiembre y octubre de 2026 que te sirven al revisar tu próxima renovación:
No. Nuestra oficina está en Austin, y a Lakeway lo atendemos por teléfono y por WhatsApp al (512) 609-0945. Atendemos los códigos postales 78734 y 78738 y el resto de Texas.
No. Un seguro de casa estándar no cubre inundación. Esa se cubre con una póliza aparte, y la del NFIP normalmente empieza 30 días después de comprarla. Si esperas a que el lago suba, esos 30 días te dejan sin cobertura.
El techo casi no aparece en las cartas de rechazo del área: de abril a junio de 2026, la condición del techo salió en 13 de 555 rechazos. Las razones más comunes fueron el riesgo de incendio forestal (166) y el valor de la casa (156). La aseguradora te tiene que dar la razón por escrito. Mándanos esa carta.
En el área de Lakeway la razón más común es el carro, no el récord. De abril a junio de 2026, la marca y el modelo salieron en 432 de 754 rechazos de seguro de auto (57%), y el historial de manejo y reclamos en 136 (18%). Cada compañía decide qué modelos acepta, así que cotiza con otra.
Sí, si tienes cobertura amplia (comprehensive), menos tu deducible. Con solo responsabilidad civil, el daño a tu carro lo pagas tú. La ley de Texas no deja que tu compañía te quite la póliza por ese reclamo, aunque puede subirte la tarifa al renovar, según TDI.
La hace Lake Travis Fire Rescue. La ciudad de Lakeway la anuncia en su página de incendios forestales, con el enlace al Texas Wildfire Risk Assessment Portal para buscar el riesgo de tu dirección. Si tu carta de rechazo dice incendio forestal, mándanos la carta por WhatsApp.
Sí. Tu póliza de auto o de negocio te cubre en todo Texas. El precio se calcula con la dirección donde guardas el carro o donde está tu negocio. El registro de contratista con la ciudad de Lakeway es un trámite aparte.