¿El seguro de casa cubre mordeduras de perro en Austin?

Sí, el seguro de casa cubre mordeduras de perro en la mayoría de los casos. Si tu perro muerde a una visita, a un vecino o a alguien en un parque de Austin y eres legalmente responsable, la responsabilidad civil personal de tu póliza paga las cuentas médicas de esa persona hasta tu límite. También paga tu defensa si te demandan. Pero hay 4 casos comunes en los que no paga. Y si tu perro cuenta como peligroso según la ley de Texas, tienes que tener por lo menos $100,000 de cobertura o demostrar que puedes pagar esa cantidad. Las mordidas salen caras: en 2025, un reclamo por lesiones causadas por un perro en Texas costó $70,885 en promedio, según el Insurance Information Institute (Triple-I).

¿Qué parte del seguro de casa cubre una mordedura de perro?

La cubre la responsabilidad civil personal, que ya viene en tu seguro de casa o de inquilino. No es una póliza aparte. Paga las cuentas médicas, los salarios perdidos y otros gastos de la persona que tu perro lastimó, si eres legalmente responsable, hasta tu límite. También paga los gastos de la corte si te demandan.

Así lo explica el Departamento de Seguros de Texas (TDI) en su guía del seguro de casa.

Tu póliza trae otra parte: los pagos médicos. Pagan cuentas médicas pequeñas de la persona herida sin que nadie tenga que probar de quién fue la culpa, y sirven para una mordida leve. El límite es bajo: por lo general, de $1,000 a $5,000, según el Insurance Information Institute.

La responsabilidad civil cubre daños a otras personas. Lo que le pasa a tu propia casa, como el agua de una tubería rota, va por otra parte de la póliza.

Lo que cuesta una mordedura de perro en Texas y si te alcanza el límite

Un reclamo por mordedura u otra lesión causada por un perro costó en promedio $70,885 en Texas en 2025, más que el promedio nacional de $65,450. Texas tuvo 1,313 reclamos y quedó en el 6.º lugar del país, según los datos de reclamos de Triple-I.

Cada año hay más reclamos en Texas: 1,040 en 2023, 1,190 en 2024 y 1,313 en 2025. El costo promedio subió de $59,925 en 2023 a $75,674 en 2024 y bajó a $70,885 en 2025. En todo el país hubo 28,450 reclamos en 2025, 25.6% más que en 2024.

No todas las mordidas terminan en reclamo, pero muchas terminan en el doctor: casi 1 de cada 5 personas mordidas por un perro necesita atención médica, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC).

Revisa también tu límite. Es el mismo que responde si alguien se lastima en tu alberca. Triple-I dice que los límites de responsabilidad civil suelen empezar en $100,000 y que los expertos recomiendan por lo menos $300,000. Con $100,000 cubres un reclamo promedio de Texas, pero hay reclamos que cuestan mucho más.

Arriba de eso está el seguro paraguas (umbrella), que según el TDI suele ser de $1 millón o más. Triple-I avisa que la mayoría de las aseguradoras te piden antes al menos $300,000 de responsabilidad civil en tu seguro de casa. Revísalo junto con tus otras coberturas personales.

¿Te cubre si tu perro muerde a alguien fuera de tu casa?

Sí. En una póliza estándar, la cobertura acompaña a tu perro fuera de tu casa. Sobre los pagos médicos, el TDI dice en su guía en español: “También podría pagar algunas lesiones que suceden lejos de su hogar, tal como si su perro muerde a alguien en el parque”.

La responsabilidad civil también te sigue. Triple-I lo explica así en su página en español: “Usted está cubierto no sólo en su casa, sino en cualquier lugar del mundo”.

Hay páginas en español que dicen que la cobertura termina en el límite de tu propiedad. En una póliza estándar no es así. Lo que sí importa es si estabas trabajando cuando pasó.

Cuándo paga tu seguro de casa y cuándo no

Paga casi siempre que tu perro lastima a otra persona por accidente, en tu casa o fuera de ella. No paga en 4 casos comunes: si la víctima es un familiar que vive contigo, si la mordida pasa mientras trabajas, si tú mandaste al perro a atacar o si la póliza excluye al perro.

Si eres pintor y llevas a tu perro a la obra, o si paseas perros o cuidas mascotas como negocio, una mordida ahí va por un seguro para tu negocio. Pregunta si esa póliza cubre mordidas de perro, porque algunas las excluyen.

Algunas pólizas de casa excluyen ciertas razas, y el TDI recomienda revisar la póliza o preguntarle a la aseguradora. Un perro que ya mordió antes también puede quedar excluido al renovar. Y si vives con un roommate que no es familiar, la respuesta depende de quién está nombrado en la póliza.

Raza vs. comportamiento: lo que dice la ley de Texas

Para la ley de Texas, lo que hace peligroso a un perro es lo que hizo, no su raza. Para algunas aseguradoras, la raza sí cuenta.

La sección 822.041 del Código de Salud y Seguridad de Texas define como peligroso al perro que, sin provocación, ataca y lastima a una persona fuera del lugar cerrado donde lo tienen. También al que, sin provocación y fuera de ese lugar, actúa de forma que alguien cree, con razón, que lo va a atacar. La sección 822.047 dice que las ciudades y los condados no pueden hacer reglas de perros peligrosos para una sola raza o para varias razas.

Esa regla aplica a los gobiernos locales. Las aseguradoras sí pueden fijarse en la raza, y el TDI advierte que algunas pólizas excluyen razas. Así, un pit bull tranquilo que nunca ha mordido puede quedarse sin seguro por su raza. Y un perro de cualquier raza que muerda a alguien en la calle puede contar como peligroso, y entonces la ley te exige $100,000 de cobertura. El perro que la ley más quiere asegurado es el que más trabajo cuesta asegurar.

La “primera mordida gratis” tampoco te protege del todo. En un caso de 2008, la Corte Suprema de Texas dijo que un dueño que ve que su perro va a atacar y no hace nada razonable para detenerlo puede ser responsable, aunque el perro nunca hubiera mostrado agresión.

Perro peligroso en Texas: lo que exige la ley en 2026

Si tu perro ataca y lastima a alguien sin provocación fuera de su encierro, o si control de animales o un juez lo declara peligroso, la sección 822.042 del Código de Salud y Seguridad te da 30 días desde que lo sabes para:

• Registrar al perro ante la autoridad de control de animales.
• Tenerlo con correa o en un área cerrada y segura todo el tiempo.
• Tener un seguro de responsabilidad civil, o demostrar responsabilidad financiera, por al menos $100,000 para cubrir lesiones si el perro ataca a una persona, y entregarle la prueba a control de animales.
• Cumplir las reglas de tu ciudad o condado.

Si no cumples en esos 30 días, la ley te obliga a entregar al perro a control de animales. Si no lo entregas, un juez puede ordenar que lo recojan. Cuando el perro ya fue entregado o recogido, tienes 10 días para cumplir con todo; si no, el juez ordena que lo sacrifiquen, salvo que apeles.

Animal Protection se encarga de los perros peligrosos en Austin y en las zonas no incorporadas del condado de Travis. La ciudad cobra $50 al año por el registro.

Tu seguro de casa puede servir como esa prueba, pero depende de tu póliza. Si tu aseguradora excluye al perro después de la mordida, ya no te sirve para cumplir con la ley. Pregúntale a tu agente antes de que se acaben los 30 días.

También hay consecuencias penales. Desde 2007, la sección 822.005 castiga al dueño que, por negligencia criminal, no sujeta o no encierra bien a su perro. Aplica si el perro ataca sin provocación a alguien fuera de la propiedad, el carro o la lancha del dueño y le causa lesiones graves. Es un delito grave de tercer grado, y de segundo grado si la persona muere. También aplica si sabías que tu perro era peligroso y ataca fuera de su encierro.

¿El seguro de inquilino cubre mordeduras de perro?

Normalmente sí. El seguro de inquilino trae responsabilidad civil personal igual que el seguro de casa, así que también paga si tu perro muerde a alguien, con las mismas excepciones.

En Austin esto le toca a la mayoría. Solo en el 43.4% de las viviendas ocupadas viven sus propios dueños, según la Oficina del Censo de EE. UU. (2020 a 2024). En el otro 56.6% viven inquilinos.

Tu casero tiene su propio seguro, pero ese seguro protege a tu casero. Si rentas con perro, la mordida va por tu póliza, y si te mudas, puedes llevarte tu seguro de inquilino al nuevo lugar.

Cuando tu perro muerde a otro perro

Si tu perro lastima al perro de otra persona, tu responsabilidad civil normalmente lo trata como daño a la propiedad de otra persona, porque en Texas las mascotas son propiedad.

La Corte Suprema de Texas lo dijo en un caso de 2013, y el TDI explica que la responsabilidad civil paga si eres responsable de dañar la propiedad de otra persona. Por eso la cuenta del veterinario del otro perro normalmente se reclama por esa parte de tu póliza, si eres responsable. Pero la póliza estándar deja a los animales fuera de tus pertenencias, así que si tu propio perro sale herido, tu seguro de casa no lo paga.

En Austin, un perro que sea un peligro para otras mascotas puede ser declarado “vicious dog” (perro agresivo) según la sección 3-4-7 del Código de la Ciudad, si un juez lo determina. Ese caso lo maneja Animal Protection.

¿Te pueden subir el precio o no renovarte la póliza por un reclamo?

Te pueden poner un recargo después de 2 reclamos en 3 años de póliza. Pero en Texas, un solo reclamo no basta para que te nieguen la renovación de tu seguro de casa por reclamos.

La sección 551.107 del Código de Seguros de Texas solo deja que la aseguradora se niegue a renovarte por reclamos si hiciste 3 o más en 3 años y te avisó por escrito después del segundo. Los reclamos por causas naturales, como el granizo que daña el techo de tu casa, y los que no se pagaron no cuentan. A mitad de la póliza, después de 60 días, la aseguradora solo puede cancelarla por razones como no pagar o un reclamo fraudulento, según el TDI.

Eso no quiere decir que el perro pase sin revisión. Al renovar, la aseguradora puede preguntar por mordidas y poner una exclusión para ese perro.

Mi consejo: cuando compres tu aseguranza, avisa que tienes perro. Si lo escondes y luego muerde, te arriesgas a que te nieguen el reclamo.

Qué hacer si tu perro muerde a alguien

Primero atiende a la persona herida, después reporta la mordida y avísale a tu aseguradora lo antes posible.

1. Encierra a tu perro y ayuda a la persona a recibir atención médica si la necesita.
2. Reporta la mordida. En Austin, llama al 3-1-1 (512-974-2000) o llena el reporte en línea de la ciudad. La sección 826.041 del Código de Salud y Seguridad exige reportar cualquier mordida que pueda transmitir rabia.
3. Prepárate para 10 días de observación por rabia, aunque tu perro esté vacunado. En Austin puede ser en tu casa si el perro estaba sujeto y tiene su vacuna al día; si andaba suelto o no está vacunado, tiene que ser en una clínica veterinaria. Animal Protection te va a pedir su certificado de vacuna.
4. Llama a tu agente y guarda fotos, nombres y teléfonos.
5. No prometas pagar de tu bolsa: la póliza estándar no te reembolsa lo que pagues por tu cuenta, salvo los primeros auxilios en el momento.

Si te demandan y la mordida está cubierta, tu aseguradora se encarga de tu defensa. Si el caso es serio, consulta también a un abogado.

Si el perro de otra persona te mordió

Normalmente paga el seguro de casa o de inquilino del dueño del perro, si el dueño tiene seguro y es legalmente responsable. Atiéndete primero, pide el nombre del dueño y los datos de su seguro, y reporta la mordida. Si las lesiones son serias, habla con un abogado sobre tus derechos.

El seguro de casa cubre mordeduras de perro en la mayoría de los casos. Antes de renovar, hazte 3 preguntas. ¿Mi póliza excluye la raza o a mi perro? ¿Mi límite de responsabilidad civil alcanza para un reclamo promedio de Texas? ¿Me cubre fuera de casa y en mi trabajo? En Paga Menos, tu agencia de seguros en Austin, revisamos esas 3 preguntas contigo en español por teléfono y te decimos qué cubre tu seguro de casa antes de que tu perro muerda a alguien, no después. También puedes escribirnos desde nuestra página de contacto.

Preguntas frecuentes

¿El seguro de casa cubre mordeduras de perro en Texas?

Sí, en la mayoría de los casos, a través de la responsabilidad civil personal y hasta tu límite. Hay 4 casos comunes en los que no paga: familiares que viven contigo, mordidas mientras trabajas, ataques que tú provocaste a propósito y perros excluidos.

¿El seguro de casa cubre una mordida de perro fuera de mi casa?

En una póliza estándar, sí. El Departamento de Seguros de Texas pone como ejemplo una mordida en el parque. Revisa tu póliza, porque cada aseguradora tiene sus reglas.

¿Texas obliga a tener seguro para perros?

Solo si tu perro cuenta como peligroso: si atacó y lastimó a alguien sin provocación fuera de su encierro, o si control de animales o un juez lo declaró peligroso. Desde que lo sabes, tienes 30 días para registrarlo, tenerlo bajo control y demostrar cobertura de responsabilidad civil o responsabilidad financiera.

¿Qué razas excluyen las aseguradoras en Texas?

Depende de cada aseguradora, y no hay una lista única. Pregunta antes de comprar. La ley de Texas, en cambio, define a un perro peligroso por lo que hace.

¿El seguro de inquilino cubre mordeduras de perro?

Normalmente sí, porque trae responsabilidad civil personal, igual que el seguro de casa. En Austin importa mucho: en el 56.6% de las viviendas ocupadas viven inquilinos, según la Oficina del Censo de EE. UU.

¿Me pueden cancelar el seguro de casa por una mordedura de perro?

A mitad de la póliza, después de 60 días, solo por razones como no pagar o un reclamo fraudulento. Al renovar, la aseguradora solo puede negarse por reclamos si hiciste 3 o más en 3 años y te avisó por escrito después del segundo. También puede preguntar por el perro al renovar.

¿Cuántos reclamos por mordeduras de perro hay en Texas?

En 2025 hubo 1,313 reclamos por mordeduras y otras lesiones causadas por perros en Texas, el 6.º lugar del país, según el Insurance Information Institute. En todo el país fueron 28,450.

Janeth Lopez

Janeth López es agente de seguros en Paga Menos Insurance en Austin, Texas, especializada en soluciones de seguros personales y comerciales. Conocida por su excelente servicio al cliente y compromiso en encontrar cobertura accesible, ayuda a clientes en todo Texas a proteger sus hogares, vehículos, negocios y familias con pólizas de seguro personalizadas.