Atendemos San Marcos y el condado de Hays: inquilinos cerca de Texas State, conductores del corredor de la I-35, familias con casa propia y contratistas que necesitan un certificado para firmar. En una llamada revisamos varias aseguradoras a la vez y te decimos en español qué acepta cada una para tu caso. La tarjeta de auto se entrega el día que se emite la póliza.
En San Marcos el orden real es distinto al de otras ciudades. Cerca de 7 de cada 10 viviendas ocupadas aquí son de renta, así que empezamos por póliza de inquilino y auto, y de ahí vamos a vivienda, vida y negocio. Trabajamos con conductores que traen licencia de Texas, con quienes traen licencia de su país, y con quienes todavía no tienen ninguna. Lo que cada aseguradora acepta depende de tus papeles y de tu historial, y te lo decimos antes de cotizar.
Paga Menos Insurance es una agencia independiente con licencia en Texas. Cotizamos para San Marcos, el condado de Hays y el resto del estado. Todo arranca con una llamada o un mensaje de WhatsApp al (512) 609-0945, de lunes a viernes de 9:00 a.m. a 6:00 p.m. y los sábados de 10:00 a.m. a 4:00 p.m.
No hay mostrador en San Marcos al que puedas llegar sin cita. Lo decimos de frente porque cambia cómo trabajas con nosotros: la cotización, las preguntas, la firma y los documentos pasan por teléfono, WhatsApp y correo. Para la mayoría de la gente eso es más rápido que manejar a una oficina, y para un contratista que necesita un certificado a media obra es la única forma que sirve.
En auto, la tarjeta llega el día que se emite la póliza. Sin excepción. En comercial, el certificado casi siempre sale el mismo día, y lo que manda ahí es la aseguradora y el tipo de póliza, no nosotros. El pago se puede partir en mensualidades, dejarlo en automático o domiciliarlo por ACH.
El 17 de enero de 2025 entró en vigor el nuevo Mapa de Tasas de Seguro contra Inundaciones de FEMA para el condado de Hays y la Ciudad de San Marcos. Si tu dirección quedó dentro de una zona de alto riesgo en ese mapa, tu banco puede exigirte una póliza de inundación aunque compraste la casa fuera de esa zona.
La fecha no es una interpretación. Está en el Registro Federal, en el aviso de determinaciones finales de riesgo de inundación publicado el 26 de septiembre de 2024, bajo los expedientes FEMA-B-1757, B-2032, B-2330 y B-2275. El estudio cubre Buda, Dripping Springs, Kyle, San Marcos, Wimberley, Woodcreek, Bear Creek y las áreas no incorporadas del condado. Los planos de San Marcos se consultan en el Departamento de Ingeniería, City Hall, 630 East Hopkins Street.
El banco sigue el mapa vigente de FEMA. No sigue el mapa de la ciudad, ni el criterio del ingeniero del fraccionamiento, ni tu recuerdo de lo que te dijeron cuando cerraste.
Eso importa porque hay direcciones donde los dos mapas no dicen lo mismo, y el motivo es de calendario. Un estudio de FEMA se cierra en una fecha. Las obras de drenaje o mitigación que se terminan después de esa fecha no aparecen en el plano final, aunque ya existan en el terreno. El resultado llega por correo: una carta del banco con un plazo corto para comprar la póliza, o el banco la compra por ti y te la cobra. Eso último se llama colocación forzada y casi siempre cuesta más que la póliza que hubieras comprado tú.
La única forma de cambiar el mapa para tu dirección es una enmienda o una revisión ante FEMA, y ese trámite tarda. Mientras se resuelve, el requisito del banco sigue en pie.
Hay un segundo ciclo de mapas ya en marcha. FEMA publicó mapas preliminares para el condado de Hays el 25 de marzo de 2025 y abrió un periodo de apelaciones y comentarios anunciado el 17 de noviembre de 2025. Si tu dirección está cerca de un límite de zona, ese segundo ciclo te va a volver a mover. El condado de Hays va por su propio calendario, distinto al de Williamson, donde atendemos Round Rock y Georgetown.
Qué hacer, en este orden: busca tu dirección en el visor de inundación de la ciudad y en el Map Service Center de FEMA. Si los dos no coinciden, asume que el banco va a seguir el de FEMA. Después llámanos con las dos capturas de pantalla y revisamos qué opciones tienes.
Una nota sobre el carro, porque la regla es distinta: la póliza de vivienda y la del NFIP no tienen nada que ver con tu vehículo. Si el agua te alcanza el carro, eso se decide en tu propia póliza de auto. Lo explicamos aparte en si el seguro de auto cubre daños por inundación.
La Ciudad de San Marcos lo dice en su propia página, sin rodeos: “homeowner’s insurance policies do not cover you for flood damage.” La póliza de vivienda no cubre daño por inundación que entra desde afuera. Esa protección va en una póliza aparte, del NFIP o de una aseguradora privada.
Y el NFIP impone 30 días de espera desde que compras. Hay excepciones, la más común es cuando la póliza se compra en el cierre de un préstamo. Fuera de esas excepciones, si esperas a que el río suba, estás sin cobertura para el evento que ya viene.
TAIPA es el plan de auto asignado de Texas, el mercado residual para conductores a los que dos compañías voluntarias ya rechazaron. Si tu agente te está colocando ahí, tu renovación tiene una fecha que deberías conocer.
A partir del 1 de noviembre de 2026 las tarifas de TAIPA suben. La Orden del Comisionado 2026-9983 y el Boletín B-0005-26 del Departamento de Seguros de Texas aprobaron un aumento general de 2.8% en auto particular y 4.9% en auto comercial, para negocio nuevo y para renovaciones. Por cobertura, la lesión corporal sube 5.0% en los dos libros. El daño a la propiedad sube 0.2% en particular y 5.0% en comercial. La protección contra lesiones personales baja 5.0% en el libro particular.
Dos preguntas para tu agente, cualquier agente:
Si la respuesta a la primera es TAIPA, todavía hay trabajo por hacer. Ser rechazado por dos compañías no significa que el mercado entero te vaya a rechazar. Significa que hay que revisar el mercado especializado antes de aceptar el residual.
Si tu hijo o tu hija firmó contrato cerca de Texas State, hay tres productos distintos en juego y el contrato de renta solo menciona uno.
Uno. La póliza maestra del complejo. Muchos complejos “incluyen” un seguro. Casi siempre es responsabilidad civil solamente, y protege al complejo, no las cosas de tu hija. Esa póliza no reemplaza la laptop robada ni paga el hotel cuando se rompe un tubo en el edificio.
Dos. Una póliza de inquilino de verdad, la HO-4. Esta cubre las pertenencias y la responsabilidad personal del inquilino. La pregunta que hay que hacer es el límite de propiedad personal, en dólares, y si el pago es a costo de reemplazo o a valor depreciado. Texas no obliga al inquilino a tener seguro. El arrendador sí puede exigirlo, y el límite exacto está escrito en la cláusula del contrato. Léela antes de cotizar y trae el número.
Tres. El seguro de colegiatura. Texas State ofrece GradGuard a sus estudiantes. Ese producto reembolsa la colegiatura después de un retiro cubierto. No es seguro de inquilino y no cubre nada de lo que hay en el departamento. Son dos compras separadas y se confunden seguido.
Esto pesa más en San Marcos que en cualquier otra ciudad del corredor. La tasa de propiedad de vivienda aquí es de 30.8%, así que cerca de 7 de cada 10 viviendas ocupadas son de renta. La edad media es de 24.9 años. Y en el otoño de 2025 Texas State rompió su récord con 44,596 estudiantes inscritos, un 9.6% más que el año anterior, con 9,329 estudiantes de primer ingreso. Muchas de esas son primeras pólizas, firmadas por alguien que nunca ha comprado un seguro.
Cotizamos comercial para los oficios que más se mueven en el corredor de la I-35: limpieza, pintura, sheetrock, aislamiento, obra de construcción y taco trucks. Si el contrato te pide un certificado, casi siempre lo tenemos el mismo día.
Dos cosas conviene saberlas antes de llamar, porque cambian el precio y a veces la elegibilidad.
Primero, el contrato manda. El complejo de apartamentos, el general contractor o la ciudad te va a pedir un límite específico, y a veces te va a pedir aparecer como additional insured. Ese número está escrito en el contrato. Léelo antes de cotizar y tráelo, porque cotizar sin el número es cotizar dos veces.
Segundo, en San Marcos hay dos temporadas. El calendario de Texas State mueve trabajo de limpieza y de pintura en bloques, alrededor de los cambios de inquilino en mayo y agosto. Si tu certificado tiene que estar listo para firmar en esas semanas, no empieces el trámite la semana anterior.
Si tu negocio es obra, arranca por seguro para empresas de construcción y llamanos con el contrato en la mano.
Lo que no colocamos: trucking. Ni tractocamiones, ni carga por contrato. Auto comercial para contratistas y negocios chicos sí lo revisamos, sujeto a elegibilidad. Tampoco armamos paquetes propios: puedes tener auto, casa, vida y negocio con nosotros, y aun así cada póliza se cotiza y se emite por separado, con sus propias condiciones.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Paso 1. Marca al (512) 609-0945, manda WhatsApp, o llena el formulario. Contestamos en espanol.
Paso 2. Trae los datos de tu caso. Auto: identificación, VIN o placa, dirección. Vivienda: dirección, año de construcción, y los cuatro datos del techo (edad, material, condición, fecha del último reemplazo). Negocio: qué haces exactamente y qué límite te pide el contrato. Inquilino cerca de Texas State: la cláusula de seguro de tu contrato de renta.
Paso 3. Revisamos tu dirección en el mapa de FEMA en esa misma llamada si estás en zona de inundación o cerca de un límite. Esta es la parte que casi nadie hace antes de cotizar vivienda en San Marcos, y es la que evita la carta del banco tres meses después.
Paso 4. Comparamos y te explicamos. Precio, cobertura, deducibles y condiciones de varias compañías, en español, incluido el deducible de viento y granizo que casi nadie lee. Si eliges una y la aseguradora aprueba, coordinamos la emisión.
El pago se arma en mensualidades, en automático o por ACH. Lo que no hacemos es prometerte que una aseguradora va a aprobar tu solicitud, porque esa decisión nunca fue nuestra.
Depende de dos cosas: si tu dirección quedó en zona de alto riesgo en el mapa de FEMA que entró en vigor el 17 de enero de 2025, y si tienes hipoteca. Si las dos son sí, el banco lo va a exigir. Busca tu dirección en el visor de la ciudad y en el Map Service Center de FEMA. Si los dos mapas no coinciden, el banco va a seguir el de FEMA hasta que se resuelva una enmienda.
No, y no es una letra chica escondida: la Ciudad de San Marcos lo publica en su propia página de seguros. El agua que entra desde afuera va en una póliza separada, del NFIP o de una aseguradora privada. Súmale 30 días de espera desde que la compras, con pocas excepciones, entre ellas el cierre de un préstamo. Por eso comprarla cuando ya hay pronóstico de lluvia no sirve de nada.
Sí, con condiciones. La ley de Texas no exige un número de Seguro Social para venderte la responsabilidad civil que la sección 601.072 te obliga a cargar. Lo que sí decide es la aseguradora: varias marcas nacionales rechazan un expediente que solo trae ITIN o solo matrícula, y las especializadas lo aceptan. Esa es la diferencia que hay que preguntar por teléfono, no leer en una página. Y la póliza no es permiso de manejar.
TAIPA es el mercado residual de auto de Texas, para conductores a los que dos compañías voluntarias ya rechazaron. El 1 de noviembre de 2026 sus tarifas suben 2.8% en auto particular y 4.9% en auto comercial, por la Orden del Comisionado 2026-9983. Si te están cotizando ahí, pregunta si el número ya incluye ese cambio.
Revisa tres cosas distintas. La póliza maestra del complejo suele ser solo responsabilidad civil y no cubre sus pertenencias. Una póliza de inquilino HO-4 sí las cubre, y ahí la pregunta es el límite en dólares y si paga a costo de reemplazo. El seguro de colegiatura que ofrece la universidad es un producto aparte y no cubre nada del departamento.
Pide la razón por escrito. La ley HB 2067 obliga a la aseguradora a dártela en pólizas de auto particular y vivienda, para decisiones desde el 1 de enero de 2026, y el Departamento de Seguros de Texas acepta una queja si la carta nunca llegó. Después haz una segunda pregunta que casi nadie hace: si la siguiente cotización que te ofrecen es voluntaria o es TAIPA. Si es TAIPA, pide que te digan si el número ya trae el aumento del 1 de noviembre de 2026.
Depende, y en San Marcos depende más que en otras partes. Después del granizo del 22 de mayo de 2025 hay techos en el condado de Hays con reparación reciente y techos que aguantaron el golpe sin que nadie los revisara. Una compañía puede ofrecerte costo de reemplazo, otra te paga el valor depreciado, y una tercera limita o rechaza si el techo está mal. Llama con cuatro datos a la mano: edad, material, condición y fecha del último reemplazo.