Un pintor en Austin necesita, como mínimo, responsabilidad civil general (GL). Con empleados, súmale compensación de trabajadores. Con troca y equipo, auto comercial. Eso lo dice cualquier sitio. Lo que casi nadie te explica son las tres decisiones que de verdad mueven tu dinero y tu riesgo aquí: si te conviene ser non-subscriber de Workers’ Comp, la regla del plomo en casas de antes de 1978, y el registro de contratista que la Ciudad te exige antes de un permiso.
El seguro de un pintor en Austin se arma con cinco coberturas. Cuáles necesitas depende de si tienes empleados, si trabajas con pistola y si entras a casas viejas. Esto es lo que hace cada una y el riesgo real que tapa.
Cubre el daño que tú causas a otros: pintura derramada en un piso de madera, overspray que mancha el carro del vecino, o un cliente que se tropieza con tu escalera. La mayoría de los contratos te exige al menos $1 millón por evento y $2 millones de agregado antes de dejarte entrar a la obra.
Paga las lesiones de tu equipo. Para un pintor el riesgo número uno son las caídas de escaleras y andamios. Se cotiza casi siempre bajo el código NCCI 5474 (pintura, decoración, empapelado). Texas no te obliga a tenerla, y eso cambia toda la decisión (lo vemos abajo).
Tu troca o van cargada de escaleras, cubetas y compresores. La póliza personal no cubre choques mientras trabajas. Si rotulas la troca o cargas equipo, necesitas comercial.
Inland marine: tus pistolas, lijadoras, escaleras y compresores cubiertos contra robo o daño fuera del sitio, no solo en la bodega. Para un pintor que mueve equipo a diario, esto se roba o se daña seguido.
Tu GL estándar excluye los reclamos por plomo y contaminación. En casas de antes de 1978 necesitas esta cobertura aparte. Es el error más caro que vemos (sección de plomo más abajo).
Un pintor que trabaja solo en interiores nuevos no necesita lo mismo que una cuadrilla que repinta casas viejas con spray. Por eso armamos la cobertura por tu situación, no por paquete. Usa las cuatro puertas de abajo.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
No todos los pintores necesitan las mismas pólizas. Cada puerta es un sí o un no. Cada sí te suma una cobertura o un trámite obligatorio. Marca tus respuestas y al final tienes tu lista.
Sí: Workers’ Comp entra en tu decisión, y si decides no cargarla, debes presentar el DWC-005 ante el TDI. No: puedes operar con GL, pero un contratista general te puede pedir Workers’ Comp igual (ahí entra la póliza “ghost”).
Sí: necesitas auto comercial; tu póliza personal no cubre choques mientras trabajas. No: con la cobertura personal alcanza para el manejo, pero confírmalo con tu agente.
Sí: necesitas certificación RRP de la EPA y cobertura de contaminación (pollution) aparte, porque tu GL excluye el plomo. No: te ahorras esa pieza, pero guarda la prueba de la fecha de construcción.
Sí: regístrate en AB+C y con Building and Trade Contractor Services antes de empezar; tu agente coordina el COI con los datos de la Ciudad. No: no necesitas el registro, pero sí un COI al día para muchos clientes.
Suma tus “sí” y ya sabes qué coberturas y trámites te tocan. Mándanos tu lista por WhatsApp o llámanos, y te armamos la cobertura exacta sin pagar de más.
Texas es el único estado que no obliga a la mayoría de los empleadores privados a tener compensación de trabajadores. Si no la cargas, ya eres “non-subscriber” por defecto: no firmas nada para serlo. Ahorras en primas, pero pierdes las defensas legales del sistema. Bajo el Código Laboral de Texas, sección 406.033, un non-subscriber no puede usar las defensas de negligencia del trabajador, asunción del riesgo ni la del compañero de trabajo si un empleado lo demanda. O sea, te expones a una demanda civil sin esos escudos.
Debes presentar el formulario DWC-005 ante la División de Compensación de Trabajadores del TDI, en línea por TXCOMP, dentro de los 30 días de contratar a tu primer empleado, y otra vez cada año entre el 1 de febrero y el 30 de abril. Además tienes que poner el aviso de “no coverage” en tu negocio en inglés y español, y avisar por escrito a tus empleados. Un pintor que trabaja solo, sin empleados, no tiene que presentarlo.
Por eso ves tantas pólizas “If-Any” o “ghost” entre pintores: una póliza con nómina nominal de $0 que existe sobre todo para que un contratista general o un cliente acepte tu COI. Es legal y barata, pero no paga lesiones reales de empleados. Las páginas genéricas solo dicen “Workers’ Comp si tienes empleados” y se saltan esta decisión, que es justo la que más dinero y riesgo mueve.
Si tu trabajo perturba más de 6 pies cuadrados de pintura adentro (por cuarto) o más de 20 pies cuadrados afuera en una casa construida antes de 1978, la EPA exige que tu empresa esté certificada en el programa RRP (Renovation, Repair and Painting) y que tengas un renovador certificado en el sitio. Cambiar una sola ventana dispara la regla sin importar el tamaño del trabajo. Y aquí está el golpe: tu póliza GL estándar excluye el plomo, así que necesitas una cobertura de contaminación (pollution liability) aparte.
Una empresa sin la certificación RRP no puede ni siquiera anunciar ni hacer ese tipo de trabajo de forma legal en casas de antes de 1978. Austin tiene miles de esas casas; en un repintado exterior típico (raspar aleros, marcos de ventana, fascia) pasas los 20 pies cuadrados en la primera hora. O sea, la regla aplica a casi cualquier trabajo en una casa vieja.
En dinero: certificar tu empresa cuesta poco, pero un reclamo por plomo sin la cobertura correcta puede salir carísimo, y la GL no te va a defender. Por eso unimos las dos piezas: certificación RRP más pollution liability.
La Ciudad de Austin exige que el contratista que aparece en un permiso tenga cuenta en el portal Austin Build + Connect (AB+C) y, por separado, esté registrado con Building and Trade Contractor Services (BTCS), antes de empezar la obra. Texas no da una licencia estatal de pintor ni de contratista general, así que muchos creen que no hay ningún trámite antes de trabajar. En Austin sí lo hay, y es gratis y en línea.
Una vez registrado, debes presentar una Carta de Autorización (Letter of Authorization) a la Ciudad por cualquier cambio de tu información, dueño de la empresa, agente, o estado de tu licencia y seguro. En palabras claras: si cambias de aseguranza o de agente, la Ciudad necesita saberlo por escrito. Tu agente debería poder coordinar tu Certificado de Seguro (COI) con los datos que pide la Ciudad.
Orden que recomendamos a todo pintor nuevo en Austin: primero abre tu cuenta AB+C y completa el registro de contratista, después arma tu cobertura.
Esto es lo que vemos al escribir pólizas de pintores y contratistas en el área de Austin, no lo que dice un folleto.
Cubrimos pintores en todo Texas, con base en Austin. Mándanos la lista de tus “4 puertas” y te damos tu número real, no un promedio.
Texas no te obliga, ni siquiera con empleados. Pero muchos contratistas generales y clientes comerciales no te dejan entrar a la obra sin ver un COI con Workers’ Comp. La salida común para el pintor solo es una póliza “If-Any” o “ghost” (nómina nominal $0): te deja mostrar el COI y ganar el trabajo, aunque no paga lesiones reales de empleados.
En 2026, un pintor en Texas suele gastar entre $6,000 y $15,000 al año por su programa completo (GL, Workers’ Comp y auto comercial). La GL sola promedia cerca de $60 al mes para un pintor; en cuadrilla sube a $100–$200. Lo que más mueve el precio es tu nómina, cuántos vehículos cargas y si trabajas en altura o con spray. Son promedios de mercado, no tu cotización: pídela y te damos tu número real.
No. La póliza de responsabilidad civil general (GL) estándar excluye los reclamos por plomo y contaminación. En casas de antes de 1978 necesitas dos cosas: la certificación RRP de la EPA (con un renovador certificado en el sitio) y una cobertura de contaminación (pollution liability) aparte. Sin eso, un reclamo por plomo lo pagas tú.
El COI (Certificado de Seguro) es el papel que prueba que tienes cobertura activa. Contratistas generales, administradores de propiedades y muchos clientes te lo piden antes de firmar. Sin un COI al día pierdes trabajos. Te ayudamos a emitirlo con los datos que cada cliente exige.
Si vas a aparecer en un permiso de la Ciudad de Austin, sí: el contratista del permiso necesita cuenta en el portal Austin Build + Connect (AB+C) y registro con Building and Trade Contractor Services. Es gratis y en línea. Conviene hacerlo antes de comprar tu póliza para que todo cuadre cuando pidas el permiso.
Sí. Nuestro equipo es bilingüe y te atiende en español. Cotizamos y aseguramos negocios en todo el estado de Texas, con base en Austin.