En Texas, el seguro de compensación laboral es opcional para casi todos los empleadores privados. Es obligatorio si tu cuadrilla trabaja en un contrato de la Ciudad de Austin o de gobierno. En 2026 bajaron las tarifas y cambió una regla clave para los empleadores sin cobertura. Abajo están los datos y cómo cotizar.
No para la mayoría. Texas es el único estado del país donde un empleador privado puede operar legalmente sin workers’ comp. Pero hay una excepción que afecta a muchos negocios de Austin.
Si decides no tener cobertura (lo que la ley llama no-suscriptor o “non-subscriber”), tienes dos obligaciones: avisar cada año a la División de Compensación Laboral del Texas Department of Insurance (TDI-DWC) y poner avisos visibles para tus empleados que digan que no tienes cobertura.
La excepción que sí obliga: cuando trabajas como contratista o subcontratista en proyectos de la Ciudad de Austin o de cualquier entidad de gobierno, el contrato exige cubrir a cada empleado en la obra. Ahí el workers’ comp deja de ser opcional. Más abajo te damos los límites exactos.
La excepción que sí obliga: cuando trabajas como contratista o subcontratista en proyectos de la Ciudad de Austin o de cualquier entidad de gobierno, el contrato te exige cubrir a cada empleado en la obra. Ahí workers’ comp deja de ser opcional.
Si tienes cobertura y un empleado se lastima en el trabajo, la póliza paga su atención médica sin deducible ni copago y reemplaza parte de su salario mientras se recupera.
El seguro cubre atención médica, beneficios por incapacidad temporal (TIBs), por incapacidad permanente (IIBs), beneficios suplementarios (SIBs), beneficios de por vida en casos catastróficos (LIBs), y beneficios por muerte y funeral para la familia. TIBs reemplaza del 70% al 75% del salario semanal promedio.
Topes oficiales para lesiones entre el 1 de octubre de 2025 y el 30 de septiembre de 2026. Fuente: tabla de beneficios máximos y mínimos del TDI.
No hay un precio fijo. La prima de compensación laboral se calcula por cada $100 de nómina, según el código de clase de tu oficio. Esta es la fórmula real que usan las aseguradoras en Texas:
Tasa por cada $100 de nómina = el costo de pérdida (loss cost) que publica NCCI, multiplicado por el factor (LCM) que registra cada aseguradora.
Ejemplo con datos públicos del TDI: el costo de pérdida de julio de 2026 para el código 5551 (techado) es 1.946. Si una aseguradora registra un LCM de 1.50, la tasa queda en 2.919 por cada $100 de nómina. Sobre una nómina de $100,000 en ese código, son $2,919 al año de prima base, antes de tu modificador de experiencia. (Ejemplo ilustrativo, no es una cotización.)
Cada oficio tiene su propio código y su propia tasa. Pintura, tablaroca, aislamiento y carpintería no pagan lo mismo que techado. Tu historial de reclamos (el modificador de experiencia) sube o baja esa tasa, y hay créditos que la pueden reducir más.
Dato de 2026: el TDI aceptó una baja promedio de 3.8% en los costos de pérdida, vigente para pólizas que empiezan el 1 de julio de 2026 o después (Boletín B-0001-26). El año anterior la baja fue de 11.5%. Es una baja en la base; tu precio final depende de la aseguradora, tu oficio y tu historial.
Pagas en mensualidades, con autopago o por ACH. Por ley, un empleador no le puede cobrar al empleado por su cobertura de workers’ comp, con algunas excepciones para contratistas independientes y ciertos trabajadores de construcción.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
Tienes dos caminos: tener la póliza (suscriptor) o no tenerla (no-suscriptor). Esto es lo que cambia entre uno y otro, con la regla nueva de 2025 incluida.
| Situación | Suscriptor (con póliza) | No-Suscriptor (sin póliza) |
|---|---|---|
| Si un empleado se lastima | La póliza paga. El empleado no te puede demandar por negligencia (remedio exclusivo). | El empleado te puede demandar por negligencia en corte civil. |
| Defensas legales | Tienes la protección del sistema de workers’ comp. | Pierdes 3 defensas clave: no puedes alegar que el empleado fue negligente, que asumió el riesgo, ni que la culpa fue de un compañero (Texas Labor Code §406.033). |
| Novedad de 2025 | No aplica. | Ahora sí puedes señalar a “terceros responsables” y pedirle al jurado que reparta la culpa. Decisión: In re East Texas Medical Center Athens, 712 S.W.3d 88 (Tex. 2025). |
| Costo | Pagas la prima mensual. | Te ahorras la prima, pero asumes el riesgo completo de una demanda. |
| Para quién encaja | Cualquiera con empleados. Obligatorio para contratos de gobierno o de la Ciudad de Austin. | Negocios muy pequeños que entienden y aceptan el riesgo. |
Si tienes empleados y trabajas en oficios de riesgo, la respuesta corta es sí, aunque la ley no te obligue. Y si firmas contratos con la Ciudad, no es opcional.
Un Certificado de Seguro (COI) prueba que tienes cobertura. Sin un COI válido, un contratista general o la Ciudad pueden retener tu pago o cancelar el contrato. Revisa estos 6 puntos antes de firmar:
Nosotros te preparamos tu COI. Normalmente lo entregamos el mismo diá .
Cotizar toma pocos minutos si traes estos datos. Te damos el número y, si trabajas en un contrato, el COI listo.
