Cobertura clara para dueños de negocio: protege tu propiedad, a tu equipo y tus ingresos. Te decimos que necesitas de verdad, comparamos varias aseguradoras en una sola llamada y, para muchos negocios, emitimos tu certificado de seguro (COI) el mismo día. Todo en español.
Texas es el unico estado del pais donde las empresas privadas no estan obligadas por ley a tener seguro de compensacion al trabajador (workers’ comp). Puedes operar legalmente sin el. Es una ventaja de costo real, y tambien el error mas caro que vemos.
Eso te da una decision que en ningun otro estado existe. Pero tiene una letra chica que casi nadie te lee en voz alta.
Si decides no tenerlo, Texas te llama non-subscriber, y ahí cambian las reglas. Pierdes la protección de “remedio exclusivo” de la Sección 408.001 del Código Laboral de Texas: un empleado lesionado puede demandarte directo en corte civil. Peor todavía, como non-subscriber pierdes tus defensas de derecho común, así que ni siquiera puedes alegar que el trabajador tuvo la culpa. Y no hay tope a lo que un jurado puede ordenarte pagar. Facturas médicas, salarios, abogados: todo sale de tu negocio.
No tenerlo tampoco es gratis en papeleo. Como non-subscriber debes avisar a tus empleados por escrito que no hay cobertura, poner el aviso en el lugar de trabajo en inglés y español, y presentar cada año el formulario DWC-005 ante la División de Compensación al Trabajador del TDI, entre el 1 de febrero y el 30 de abril. Si tienes cinco empleados o más, además tienes que reportar las lesiones de trabajo.
Por eso muchas empresas con experiencia mantienen el workers’ comp aunque la ley no las obligue. Trabajamos a diario con oficios de construcción, limpieza, pintura, sheetrock e insulación, y en una llamada te decimos si tu negocio lo necesita y qué cambia si decides no tenerlo.
Responde estas tres preguntas. Si contestas “sí” a una sola, casi siempre te conviene tener la cobertura:
Tres “no” claros es la única situación en la que operar sin workers’ comp es una apuesta razonable. En una llamada lo revisamos contigo, oficio por oficio.
Lizabe Moreno
Cargo: Agente de Seguros
Ingrid López
Cargo: Agente de Seguros
Janeth López
Cargo: Agente de Seguros
El precio no es igual para todos. Depende del tipo de negocio, el nivel de riesgo, la cantidad de empleados, la nómina, el historial de reclamos y las coberturas que necesitas.
Una oficina, un consultor o un negocio con poco contacto físico suele tener menos riesgo. Un contratista, jardinero, techador o negocio que trabaja en propiedades de clientes suele necesitar más protección, porque el riesgo es mayor.
También importa qué póliza eliges. La responsabilidad civil general ayuda con reclamos por daños o lesiones a terceros. Un BOP combina responsabilidad civil y propiedad comercial en un solo paquete. Pero no todo queda cubierto.
Un detalle que el precio barato esconde: un BOP no cubre por sí solo el workers’ comp, el auto comercial, los errores profesionales ni el ciberataque. Y casi nunca cubre inundación. Revisamos esos huecos antes de que firmes, no después.
1. Nos cuentas
Llamas, escribes por WhatsApp o llenas el formulario. Nos dices tu oficio, cuántos empleados tienes y qué contratos manejas.
2. Comparamos
Revisamos tus riesgos y cotizamos con varias aseguradoras a la vez para encontrar tu mejor precio.
3. Tú decides
Te explicamos opciones y precios claros, en español. Sin presión. ¿Necesitas un COI para un contrato? Lo emitimos normalmente el mismo día.
Pagas como te acomode: mensualidades, pago automático o ACH. No aseguramos camiones de carga (trucking), pero para casi todo lo demás te conseguimos opciones.
Desde el 1 de enero de 2026, una ley nueva de Texas, la HB 2067, obliga a las aseguradoras a darte por escrito, y de forma automática, la razón si te niegan, te cancelan o no te renuevan una póliza. Antes solo lo hacían si tú lo pedías.
La ley cubre las líneas de propiedad y responsabilidad (P&C). Para los seguros comerciales hay un detalle clave: la aseguradora le manda ese aviso a tu agente, y el agente debe explicártelo. El TDI además va a publicar en línea, por código postal, las razones de estas decisiones; primero para casa y auto, y después para las líneas comerciales.
Cómo lo usamos a tu favor: si una aseguradora te dijo que no, leemos esa carta contigo, encontramos el motivo y buscamos un asegurador que sí escriba tu riesgo.
El workers’ comp no es obligatorio para la mayoría de empleadores privados. Texas es el único estado donde es opcional. La responsabilidad civil general tampoco la exige la ley, pero muchos contratos, arrendamientos y préstamos sí la piden. Lo que necesitas depende de tu oficio y tus contratos.
Según datos de Insureon para 2026, en Texas la responsabilidad civil general promedia alrededor de $42 al mes, y un BOP alrededor de $73 al mes ($877 al año). Tu precio real depende del oficio, la nómina y el riesgo. Te damos un número exacto al cotizar.
No. El BOP y la propiedad comercial no cubren inundación. Necesitas una póliza aparte, por el NFIP o un asegurador privado. En Austin importa, por estar dentro de “Flash Flood Alley”.
En Texas las primas comerciales han subido por el alza en el valor de las propiedades y por el clima, aunque no hayas tenido reclamos. Comparar varias aseguradoras suele bajar el costo. Y desde 2026, la ley HB 2067 obliga a tu aseguradora a explicarte por escrito cualquier negativa o no renovación, así que puedes corregirlo.
Por ley no. En Texas es opcional sin importar cuántos empleados tengas. Pero sin él, un empleado lesionado puede demandarte directo en corte civil y no hay tope al monto. Por eso la mayoría lo mantiene de todos modos.
Sí, todo el equipo atiende en español, por teléfono, por WhatsApp o en persona, y te explicamos cada póliza en simple antes de que firmes. Para cotizar nos basta tu oficio, cuántos empleados tienes y qué contratos manejas. Para muchos negocios emitimos el COI el mismo día.